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알 듯 말 듯 IRP

전체 연금 계좌의 연간 세액공제 납입한도인 900만 원을 채우려고 할 때 필요한 또 하나의 계좌. 바로 개인형 퇴직연금(IRP) 계좌예요. 그런데, 세제 혜택 때문에 IRP 계좌에 돈 채우긴 했는데 도무지 어떻게 운용해야 할지 모르겠다고요?

퇴직금 쌓아두는 계좌?

세제 혜택을 위해 일찌감치 개설하는 일부를 뺀 대부분 직장인은 주로 회사를 옮길 때 IRP 계좌를 개설하곤 해요. 몇 년 전까지만 해도 일반 계좌로도 퇴직금 받을 수 있던 게 2022년 4월부터는 IRP 계좌 지급으로 아예 법으로 정해졌죠.

일단 개설했더라도 어떻게 IRP 계좌를 관리해야 할지 도무지 감이 오지 않는다는 분들이 많아요. 그나마 디폴트 옵션 시행 이후로 예전보다는 많은 계좌가 관리되고 있지만, 지난해 말 기준으로 가입자의 88%가 원금보장형 ‘초저위험 상품’에 쏠린 상황이에요.

이는 퇴직연금 수익률을 높이려는 디폴트 옵션의 도입 취지를 무색하게 만드는 결과로, IRP 계좌를 보유한 투자자 다수가 IRP 계좌 운용에 대한 이해가 부족하다는 뜻으로 해석할 수 있어요.

이 대목에서도 얼마나 많은 사람들이 “퇴직연금은 건드리면 안된다”라고 생각하는지 알 수 있는데요. 이 고정관념부터 고쳐야 제대로 된 노후 대비를 시작할 수 있어요.

기존과 다른 보법 필요한 IRP 투자

IRP 계좌 관리에서 가장 큰 걸림돌은 아무래도 긴 투자 기간이에요. 기본 20~30년의 관리 주기를 고려하고 투자할 종목과 전략을 짜야 하지만 어느 누구 하나 가르쳐준 적 없는 영역이죠.

납입액과 수익에 제공되는 절세 혜택을 알뜰하게 챙기면서 장기투자에 적합한 종목을 고르는 게 어디 쉬운 일인가요? 더군다나 단타나 스윙 위주의 중단기 투자에 익숙한 투자자라면 더더욱 이러한 투자 보법은 낯설기만 할 거예요.

각자의 니즈에 맞춘 IRP 투자

핀트 IRP 자문은 이런 어려움을 겪는 IRP 가입자를 위해 만들어진 솔루션이에요. 은퇴 이후를 준비한다는 전제는 같아도, 가입 연령대나 운용 스타일 등을 고려한다면 똑같은 솔루션을 제공하긴 힘든데요. 핀트는 이를 고려해 자산 유형별로 비중을 달리한 ‘맞춤형 IRP 자문’을 제공 중이에요.

장기투자에서 변동성은 낮추고 절세 혜택은 높이기 위해 단기채, 중기채 등 채권에 투자하는 것을 기본으로, 해외 주식과 우리나라 주식으로 구성된 ETF, 그리고 미국 배당주 ETF도 담아요. 다양한 자산을 가입자 각각의 상황에 맞게 비중을 달리 구성하는 거죠. 또는 생애주기에 맞춰 자산 비중을 조절함으로써 연령대에 적합한 노후 대비 전략을 구사할 수도 있고요.

믿을 수 있는 노후 대비 파트너

이제 IRP의 개념과 목적을 알았다면, 더 이상 IRP 계좌를 단순히 퇴직금 쌓는 계좌로 둬선 안 돼요. 적극적으로 운용에 참여함으로써 노후에도 넉넉한 용돈을 받아쓸 수 있는 계좌인 만큼, 노후 대비 파트너 핀트와 함께 보다 스마트하게 IRP를 준비해 보세요.

디셈버앤컴퍼니 준법감시인 심사필 제2025-314호(2025.09.18 ~ 2028.09.17)
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