연봉은 그대로인데 내야 할 세금은 늘어나는 요즘, 투자 수익만 신경 쓰면 반쪽짜리 투자에 불과해요. ‘절세도 투자’라는 걸 아는 분들은 연금저축, IRP와 더불어 ‘만능 통장’이라 불리는 ISA도 많이 하고 계신데요. 하나의 계좌에서 다양한 금융상품에 투자하며 세제 혜택을 받을 수 있는 상품으로, 2026년부터는 세제 혜택이 더욱 강화될 예정이에요.

참고하면 좋은 글: <연금저축, 어떻게 투자해야 할까?>

현행 ISA 기본 구조

ISA는 국내 주식, ETF, 예/적금 등 여러 금융상품을 담을 수 있는 계좌라는 점 외에도 각종 세제 혜택이 특히 장점으로 꼽히고 있어요. 현행 ISA 계좌가 제공하는 세제혜택은 다음과 같아요.

유형에 따른 비과세 한도만 제외하면 ISA 계좌는 위와 같은 혜택을 제공하고 있었어요. 2026년에는 조금 더 확대될 예정이에요. 정부는 국내 주식시장에 집중 투자를 유도하는 ‘생산적 금융 ISA’를 출시하기로 했어요.

생산적 금융 ISA

*국민성장펀드: 5년간 150조 원 규모로 조성하는 AI, 바이오, 로봇 등 첨단산업 투자 펀드
**BDC: 기업성장집합투자기구로 국내 비상장 스타트업 및 벤처 투자 펀드

국민성장 ISA의 경우 비과세 한도의 대폭 상향 등 세제 혜택 확대가 예고된 가운데, 기존 ISA 계좌의 혜택도 크게 확대될 예정이에요. 2025년 추진했던 개선안보다 확대될 수도 있다는 이야기가 나오고 있어요.

국내 주식만 가능

그럼 모든 부분에서 기존 ISA 계좌보다 혜택이 늘어나는 거냐고요? 이번에 개정되는 ISA 계좌 관련 정책은 해외로 나간 투자자의 자금을 국내로 끌어오겠다는 것을 밑바탕에 두고 있어요. 따라서 이번에 도입되는 생산적 금융 ISA 계좌에서는 우리나라 투자자들 사이에서 인기가 높은 국내 상장 해외주식형 ETF에 투자할 수 없어요.

금융소득 많다면 필수

이처럼 ISA는 자산을 형성하는 과정에서 활용하기에 따라 효과적인 절세 수단이 될 수 있어요. 이는 사회초년생에게만 해당되는 이야기는 아닌데요. 금융소득이 연간 2,000만 원을 초과하는 고소득자라면, ISA계좌가 금융소득종합과세 산정 시 포함되지 않는 점을 이용해 절세 효과를 극대화할 수 있어요.

또 하나의 운용방법, ‘ISA 자문’

ISA 계좌를 활용하는 게 투자에 도움된다는 건 알아도 여전히 직접 투자금을 굴리기가 부담스럽다는 분들도 계세요. 이때 활용하면 좋은 또 하나의 운용방법이 바로 핀트 ISA 자문이에요.

AI 투자엔진을 바탕으로 ISA 계좌 운용을 돕는 로보어드바이저(RA) 자문 솔루션으로, 고객의 투자 성향에 맞는 여러 가지 포트폴리오를 제공함으로써 ISA 운용을 수월하게 할 수 있도록 도와드려요.

일단 운용 관련 자문은 받고 최종 투자 결정은 고객이 직접 내리는 만큼 내가 투자를 이끌어갈 수 있다는 게 큰 장점이고요. 다음은 핀트 ISA 자문 솔루션을 통해 투자할 수 있는 투자 전략으로, 투자하는 자산은 크게 주식과 ETF로 나뉘어요.

당장 투자할 여윳돈이 없다고 해도 ISA 계좌는 최소 3년의 의무 가입 기간을 채워야 세제 혜택을 받을 수 있어요. 그런 만큼 나중을 대비해 미리 계좌를 개설해두는 게 좋겠죠?

디셈버앤컴퍼니 준법감시인 심사필 제2026-105호(2026.03.18 ~ 2029.03.17)
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