퇴직연금은 근로자 노후 소득을 보장하기 위해 회사가 재원을 금융기관에 적립, 운용하다가 퇴직 시 연금이나 일시금 형태로 지급하는 제도예요.

참고하면 좋은 글: <연금저축, 어떻게 투자해야 할까?>

현행 퇴직연금 유형

크게 세 가지로 나뉘는 퇴직연금은 그 유형에 따라 운용 방법이 달라요. 요약하면 회사가 책임지는 DB형, 내가 직접 운용하는 DC형, 그리고 개인이 추가로 가입하는 IRP가 있어요.

DB: 회사가 적립금을 운용하며, 근로자는 퇴직 시 정해진 금액을 받아요. 개인이 직접 투자 상품을 고를 수 없고요.

DC: 회사가 매년 일정 금액을 넣어주면, 근로자가 직접 상품을 골라 운용해요. 운용 성과에 따라 퇴직금이 달라져요.

IRP: 근로자가 스스로 가입해 추가 납입하는 계좌예요. 연간 최대 900만 원까지 세액공제 혜택을 받을 수 있어 필수 재테크 수단으로 꼽히고 있어요.

커져가는 IRP 운용의 중요성

최근 관련 제도를 다듬으면서 계좌 적립금은 물론, 가입자가 급격히 늘며 IRP는 은퇴 후 자금을 관리하는 기본 계좌로 자리 잡았어요. 특히 많은 기업이 DB에서 DC로 퇴직연금 운용 책임을 개인에게 넘기는 추세로 접어들면서, 근로자의 자기 주도적 관리의 중요성이 점점 커지고 있어요. 일찍이 IRP를 운용하면 좋은 이유는 다음과 같아요.

연속성 띤 은퇴 자금 관리

이직이나 퇴직 시 IRP 계좌로 받고 만 55세까지 유지할 수 있게 함으로써 은퇴 후 자금이 흩어지고 고갈되는 걸 방지해요. 이렇게 한 계좌에 모은 퇴직금은 예금부터 펀드, ETF 등 다양한 상품에 투자할 수 있어 개인 성향에 알맞은 자산 관리가 가능해요.

강력한 세제 혜택과 복리 효과

IRP는 연 최대 900만 원의 세액공제 혜택을 제공하고 있어요. 또한 수령한 퇴직금을 인출하지 않고 예치 상태를 유지하면 과세이연 혜택을 제공하는데요.

원래대로라면 냈어야 할 세금만큼 추가로 투자에 활용할 수 있으니 복리 효과를 극대화할 수 있죠. 2026년 올해부터는 연금 수령 시 퇴직소득세 감면 혜택도 더욱 확대될 예정이고요.

로보어드바이저를 통한 효율적 관리

직접 운용이 어려운 가입자는 AI 기반의 로보어드바이저(RA) 서비스를 활용할 수 있어요. RA 서비스는 각종 데이터를 기반으로 자동 리밸런싱과 맞춤형 포트폴리오를 제공, 운용의 번거로움은 줄이고 장기적으로 안정적인 수익을 추구하며 IRP 가입자들의 새로운 대안으로 떠오르고 있어요.

핀트 IRP 자문

RA 투자서비스를 제공하는 핀트는 자체 AI 투자 엔진 ‘아이작(ISAAC)’의 고도화된 알고리즘을 바탕으로 고객의 투자 성향, 기대수익률, 리스크 선호도, 은퇴 시기 등을 분석하여 최적화된 자산 배분 전략을 제시해요.

이를 통해 핀트 IRP 자문은 직접 운용이 어려운 투자자 여러분의 운용 편의성 향상은 물론, 장기적인 자산의 안정적인 성장에 중점을 두는 투자를 지향하고 있어요.

다양한 투자 모드

핀트 IRP 자문은 고객의 니즈에 따라 글로벌 및 국내 자산을 아우르는 5가지 투자 모드를 제공해요. 각 투자 모드는 ETF와 채권을 주 자산으로 활용하면서 각각의 투자 알고리즘을 기반으로 운영돼요.

관리 쉬운 IRP 자문

핀트 AI 투자엔진 아이작은 24시간 모니터링을 통해 잡아내기 어려운 시장의 미세한 변화를 감지해 자동으로 리밸런싱을 수행해요. 신경 쓰지 않아도 내 계좌가 항상 최적의 상태를 유지할 수 있는 비결이죠. 또한 핀트 앱에서 내 연금 자산이 어떻게 굴러가고 있는지, 어떤 종목에 투자 중인지 투명하게 확인할 수 있어요.

‘나중에 해야지’라는 생각으로 관리를 미루고 있는 사이, 은퇴 후 자금의 미래 가치는 실시간으로 줄어들고 있어요. 직접 관리하고 싶은 게 망설이는 이유라면, 먼저 핀트 IRP 자문을 통해 관리의 기초를 익히는 것도 좋은 방법이 될 수 있어요.

디셈버앤컴퍼니 준법감시인 심사필 제2026-137호(2026.04.10 ~ 2029.04.09)
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