지난 글에서는 연금저축과 IRP, 두 가지 대표적 연금계좌에 어떤 상품을 담으면 좋은지 알아봤어요. 이번 글에서는 열심히 모으고 굴린 연금계좌에서 연금을 수령하는 다양한 방법에 대해 알아볼게요.

참고하면 좋은 글: <연금계좌에 어떤 걸 담아야 할까?>

연금, 수령 조건은?

연금계좌는 만 55세 이상, 그리고 가입 기간 5년 이상의 조건을 충족하면 수령을 신청할 수 있어요. 연금계좌의 수령 조건을 정리하면 다음과 같아요.

위에서 언급한 가입 기간에는 한 가지 예외가 적용되는 경우가 있는데요. IRP 계좌로 받은 퇴직금을 수령하는 경우로, 이때는 가입 기간과 상관없이 연금수령을 개시할 수 있어요.

연간 수령 한도 역시 일시금 인출로 수령하는 경우에는 해당하지 않고요. 위 조건을 충족함에 따라 수령을 개시하기로 했다면 크게 3가지 수령 방법 중 하나를 골라야 해요.

연금 수령의 다양한 방법

일정 기간 받고 싶은 경우 → 기간 지정

가입자 스스로 연금을 언제까지 받을지 알 수 있다는 점에서 장점이 있는 기간 지정 방식은 다시 정기형, 구간형, 연금수령한도형으로 나뉘어요. 정기형은 가장 간단한 방식으로 가입자가 정한 기간에 맞춰 적립금을 나눠 받는 방식이에요.

구간형은 연금을 수령할 총 기간을 다시 몇 개의 구간으로 나눠서 그에 맞춰 연금 자산을 배정하는 방식이에요. 상대적으로 돈이 필요하거나 여유가 있는 시기를 세분화하는 만큼, 보다 전략적인 은퇴 후 소득 설계가 가능하고요.

연금수령한도 내 수령은 세법으로 정한 그해 연금수령 한도 금액만큼 받아 가는 것으로 연금계좌의 절세혜택은 보면서 빠르게 은퇴자금을 타는 방식이죠.

기간 지정 방식 유형

일정 금액 받고 싶은 경우 → 금액 지정

금액 지정 방식은 종류에 따라 정액형, 체증형, 체감형으로 나뉘어요. 정액형은 주기도 일정하게, 금액도 일정하게 받는 만큼 계획적인 지출로 이어질 수 있는 특징이 있죠.

따라서 일정 수준의 생활비가 필요한 분들에게 권장되는 방식이에요. 다만, 연금 수령 기간은 적립금과 수익률에 따라 유동적이므로 잘 계산할 필요는 있어요.

정액형과 달리 받는 금액이 점점 늘어나면 체증형, 점점 줄어들면 체감형이에요. 이름에서 알 수 있듯 연금 자산은 체증형, 정액형, 체감형 순으로 빠르게 소진돼요.

금액 지정 방식 유형

필요할 때 수시로 받고 싶은 경우 → 비정기 연금

비정기 연금은 위 경우와 같이 기간과 금액 등을 정하지 않고 가입자가 원하는 때 필요한 만큼 인출하는 방식이에요. 이는 은퇴 후에도 다른 루트를 통한 소득이 있을 경우에 적합한 방식으로, 사실상 연금 수령보다는 연금 운용에 초점을 맞춘 연금 수령에 가깝다고 볼 수 있죠.

이처럼 연금계좌는 다양한 수령 방식이 있으니 가입자 개개인의 상황에 따라 권장 수령 방식을 적용해서 받으면 보다 안정적인 은퇴 후 소득을 누릴 수 있을 거예요.

수령에 앞서 현재 연금계좌 내 적립금을 키우는 방법이 더 고민이라면 간편투자 서비스 핀트가 제공하는 연금저축일임과 IRP자문을 이용하는 것도 고려해 보세요.

디셈버앤컴퍼니 준법감시인 심사필 제2025-364호(2025.11.07 ~ 2028.11.06)
• (비보호금융상품) 이 금융상품은 예금자보호법에 따라 보호되지 않습니다. • 투자계약은 자산가격 변동, 환율 변동 등에 따라 투자원금의 일부 또는 전액 손실이 발생할 수 있으며, 그 손실은 투자자에게 귀속됩니다. • 투자자는 투자(일임/자문)계약에 대하여 당사로부터 충분한 설명을 받을 권리가 있으며, 투자전 상품설명서 및 약관을 반드시 읽어보시기 바랍니다. • 투자일임계약의 수수료는 기본수수료를 부과합니다. • 투자일임계약의 기본수수료는 연 0.768%(월 0.064%)(디셈버 ISAAC 자산배분 국내형·해외형·펀드형)/연 1.176%(월 0.098%)(디셈버 미국 주식 솔루션, 디셈버 한국 주식 솔루션, 디셈버 미국 주식 모델W)로 매월 후취합니다. • 퇴직연금 투자일임계약의 수수료는 기본형수수료와 혼합형수수료 중 어느 하나를 선택할 수 있습니다. • (기본형수수료 선택시) 퇴직연금 투자일임계약의 기본형수수료는 기본수수료를 수취하며, 기본수수료는 월 0.064%(연 0.768%)로 매월 후취합니다. • (혼합형수수료 선택시) 퇴직연금 투자일임계약의 혼합형수수료는 기본수수료와 성과수수료를 혼합하여 수취하며 기본수수료는 월 0.042%(연 0.504%)로 매월 후취하고, 성과수수료는 고객과 합의에 의합니다. • AI 투자자문계약의 수수료는 기본수수료를 부과하며, 기본수수료는 연 0.768%(월 0.064%)(핀트 ETF 전략 투자자문)/연 1.176%(월 0.098%)(핀트 주식 전략 투자자문)로 매월 후취합니다. • 로보어드바이저가 고객에게 맞는 투자 또는 수익달성을 보장하지 않습니다. • 로보어드바이저 테스트베드를 통과하였습니다. • 로보어드바이저 테스트베드 심의결과가 해당 알고리즘의 품질이나 수익성을 보장하지 않습니다. • 고객 투자일임에 사용되는 로보어드바이저 알고리즘은 테스트베드 운용에 사용되는 알고리즘과 동일하나, 고객 계좌별 수익률은 계약자의 옵션 선택, 운용 개시시점 및 주문 체결시점 등에 따라 테스트베드 공시 수익률과는 일부 차이가 있을 수 있습니다. • 보수, 수수료, 증권거래비용, 기타비용이 추가로 발생할 수 있습니다. • (연금저축) 투자일임/자문수수료는 연금저축계좌에서 수취되며, 이로 인하여 세액공제액에 영향을 미치거나 기타소득세(16.5%)가 부과될 수 있습니다. • (IRP/연금) 연금저축 계약기간 만료 전 중도해지하거나 계약기간 종료 후 연금 이외의 형태로 수령하는 경우 세액공제 받은 납입원금 및 수익에 대해 기타소득세(16.5%)세율이 부과될 수 있습니다. • (ISA) 중도해지시 또는 국세청 부적격 통보시 과세특례를 적용받은 소득세액에 상당하는 세액이 추징됩니다. • (중개형) 중개형 ISA는 투자자가 운용대상 상품을 직접 선택하여 운용합니다. • (ISA) 국내 상장주식 매매차익은 비과세이므로 국내 주식형펀드에서 손실이 발생하더라도 ISA 내 예금, 다른 펀드 등에서 발생한 이익과 통산되지 않습니다. • 핀트는 디셈버앤컴퍼니의 투자일임서비스입니다. • 핀트 퇴직연금(IRP) 투자일임은 디셈버앤컴퍼니의 투자일임서비스입니다. • 핀트 AI 투자자문은 디셈버앤컴퍼니의 투자자문서비스입니다.